Document Actions
Une assurance entreprise pour votre activitée professionnelle pourquoi et comment?
Il est nécessaire et même parfois obligatoire pour le responsable d’une société de protéger son entreprise, ses employés et lui-même des conséquences financières des risques auxquels ils sont exposés. Pour être sûr de souscrire toutes les assurances nécessaires et obligatoires, Il est préférable de faire, avec un courtier en assurances, un état des lieux de l’ensemble des risques pouvant survenir.
Une assurance pour votre activité professionnelle pourquoi et comment ?
Il est nécessaire et même parfois obligatoire pour le responsable d’une société de protéger son entreprise, ses employés et lui-même des conséquences financières des risques auxquels ils sont exposés. Pour être sûr de souscrire toutes les assurances nécessaires et obligatoires, Il est préférable de faire, avec un courtier en assurances, un état des lieux de l’ensemble des risques pouvant survenir.
Ce courtier prendra alors soin de répertorier, avec lui, les biens et événements assurables, c'est-à-dire les dommages pouvant toucher les biens et les personnes, le patrimoine financier de l’entreprise ou les conséquences d’actes dans le cadre de son activité.
Après cette étude, l’agent ou le courtier pourra mettre en concurrence plusieurs compagnies d’assurance, mutuelles d’assurance et banques d’assurance pour calculer au plus juste le montant de la prime, c'est-à-dire la somme réclamée en contre partie de son engagement à couvrir les dommages.
Voici une liste, la plus exhaustive possible, des assurances qui peuvent être souscrites pour des risques de sinistres pouvant survenir :
I) Les assurances couvrant les risques pouvant être causés à des biens :
La garantie des risques locatifs
En tant que locataire de l’endroit ou est domiciliée votre entreprise, il est obligatoire de vous garantir des sinistres que vous pourriez occasionner aux locaux de votre propriétaire, comme, par exemple, un incendie ou un dégât des eaux.
La garantie du recours des voisins et des tiers
Il est préférable de souscrire également une garantie du recours des voisins et tiers pour couvrir les éventuels dommages occasionnés par une autre personne que vous ou le propriétaire, comme, par exemple, un fournisseur ou un client de votre entreprise.
Des événements comme le feu, la foudre, la tempête, la grêle…peuvent détruire l’outil de travail. Grâce à cette garantie, dite incendie, il sera possible de récupérer tout ou partie de la valeur du bien endommagé ou détruit.
D’autres événements, comme les fuites d’eau, le gel, les infiltrations d’eau peuvent endommager ou détruire l’outil de travail. Grâce à cette garantie, dite dégâts des eaux il sera possible de récupérer tout ou partie de la valeur du bien détérioré ou détruit.
(Attention : le bâtiment se doit d’être parfaitement protégé et conforme aux normes en vigueur !),
La garantie vol de marchandises
Le vol d’un stock de marchandises peut être très préjudiciable à une entreprise.
Il est donc fortement conseillé de s’assurer contre le vol .En fonction de la prime versée, l’assureur vous assurera pour tout ou partie du montant moyen détenu dans votre stock.
La garantie dommages electriques
Une surcharge électrique peut facilement détériorer des machines ou du matériel fonctionnant à l’énergie électrique. Grace à cette garantie dite dégâts des dommages électriques, il sera possible de récupérer tout ou partie de la valeur du bien détérioré ou mis hors d’usage. (Attention : le bâtiment se doit d’être parfaitement conforme aux normes en vigueur !).
Suite à un incendie ou à un accident, des machines industrielles ou des engins de chantiers peuvent être détériorés. Grâce à cette garantie, il sera possible de récupérer tout ou partie de la valeur du bien détérioré ainsi qu’une indemnité, calculée en fonction de la marge quotidienne générée par la vente de la production de ce bien.La garantie bris de materiels informatiques
Cette garantie, comparable à la garantie bris de machines, permet d’étendre la couverture des sinistres au matériel informatique se situant à l’extérieur de l’entreprise comme, par exemple, les ordinateurs portables.
La garantie dommages aux vehicules
Cette garantie est réservée aux véhicules terrestres et couvre l’incendie, le vol, le bris de glace, la collision avec un autre véhicule, etc.
II) Les assurances couvrant les risques de dommages matériels ou immatériels causés à des tiers :
Responsabilité civile chef d’entreprise, également appelée responsabilité professionnelle
En tant que professionnel, vous devez vous garantir des sinistres que vous pourriez occasionner à des tiers dans l’exercice de votre activité .Il est donc souhaitable de souscrire une Responsabilité civile chef d’entreprise qui couvrira les dommages matériels ou immatériels causés à des tiers, en dehors toutefois de l’utilisation d’un véhicule.
Il existe, en fonction de votre activité, de nombreuses Assurances responsabilité civile.
Les plus communes sont :
Responsabilité civile bâtiment
Responsabilité civile avocat
Responsabilité civile professionnel
Responsabilité civile délictuelle
Responsabilité civile assurance
Responsabilité civile exploitation
Responsabilité civile entreprise
Responsabilité civile environnementale
La garantie de la faute inexcusable
En tant que chef d’entreprise, vous devez vous prémunir des conséquences financières d’un accident du travail. Il est donc fortement conseillé de souscrire à La garantie de la faute inexcusable en complément Responsabilité civile chef d’entreprise, même si celle-ci n’est pas obligatoire, sauf dans certains corps de métier.
La responsabilité civile de circulation.
Pour les dommages dus à l’utilisation d’un véhicule à moteur, il s’agit de souscrire une responsabilité civile de circulation.
La responsabilité civile produit.
Il est important de se garantir contre les dommages dus à l’utilisation des produits vendus par l’entreprise et qui pourraient donner lieu à des réclamations de consommateurs.
La responsabilité civile dépositaire.
Il est important de se garantir contre les dommages dus à l’utilisation d’un matériel confié à l’entreprise par un client et qui pourrait donner lieu à des réclamations de consommateurs.
La responsabilité civile décennale du constructeur.
Unique en son genre, la garantie décennale permet de s’assurer pendant dix ans (à partir de la réception d’un bien immobilier neuf) contre l’apparition de défauts ou de vices de fabrication.
La garantie en cas d’incapacité de travail
Il est important pour les entrepreneurs individuels de souscrire à une garantie d’indemnité journalière pour le garantir d’un revenu, en cas d’incapacité totale ou temporaire de travail causée par une maladie ou un accident. Il peut également être judicieux de compléter la garantie d’indemnité journalière avec une garantie invalidité qui prendra le relais, dans le cas ou la santé de l’assuré ne pourra s’améliorer.
Le contrat groupe prévoyance
Il est aussi possible de faire bénéficier aux salariés d’une entreprise d’un contrat groupe prévoyance contenant, généralement, une garantie complémentaire santé, une garantie arrêt de travail et invalidité et une retraite complémentaire.
Il est intéressant de noter que ce contrat peut, en plus de la protection qu’il apporte, être un outil de motivation salarial important.
Le contrat groupe prévoyance peut être géré
- sous l’article 83 des impôts qui permet, sous certaines conditions, à l’employé de bénéficier des cotisations retraites versées par l’entreprise, même si celui-ci ne fait plus partie de l’entreprise au jour de sa retraite.
- sous l’article 39 des impôts qui permet aux salariés, sous certaines conditions, de bénéficier d’un complément de retraite supplémentaire à celle perçue sous l’article 83 (complémentaire chapeau).
NB : l’employé ne pourra bénéficier des cotisations retraites versées par l’entreprise que s’il est toujours employé de l’entreprise au jour de sa retraite.
La garantie Décès homme clé.
Ce contrat permet à l’entreprise, en cas de décès d’une personne nécessaire à sa bonne marche, de percevoir un capital et de pouvoir engager les frais de recrutement pour le remplacer et assurer la bonne marche de l’activité économique.
III) Les assurances couvrant les risques financiers dus à des dommages matériels ou immatériels causés à l’entreprise :
La garantie perte d’exploitation
Ce contrat permet à l’entreprise, à la suite d’un sinistre important comme un incendie, de percevoir la marge brute perdue le temps de l’arrêt de l’activité.
La garantie perte de valeur vénale d’un fond de commerce
Ce contrat permet à l’entreprise, à la suite d’un sinistre important comme un incendie, d’être indemnisé de la perte de sa valeur s’il ne peut y avoir redémarrage de l’activité.